家庭成長(zhǎng)期。從新生兒誕生到其長(zhǎng)大參加工作,一般要20年左右,家庭的發(fā)展,也可據(jù)此分為三個(gè)時(shí)段:家庭成長(zhǎng)初期,即 新生兒誕生到入學(xué)前。這段時(shí)期有兩大開(kāi)支:一是小孩的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用和費(fèi)用;二是幼兒智力費(fèi)用。家庭成長(zhǎng)中期,即子女接 受義務(wù)教育的時(shí)段。這個(gè)時(shí)段子女教育費(fèi)用相對(duì)較少,父母精力充沛,收入較高且。家庭成長(zhǎng)后期,子女進(jìn)入高中或中專、 *直到參加工作這段時(shí)期為家庭成長(zhǎng)后期,子女教育費(fèi)用猛增,并且生活消費(fèi)也大幅度,成為家庭支出的主要項(xiàng)目。整個(gè) 家庭成長(zhǎng)期應(yīng)當(dāng)以子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用為重點(diǎn),建議將可投資資本的40%用于或成長(zhǎng)型或金融產(chǎn)品,但要注 意嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn);40%用于子女教育金或國(guó)債,以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用;10%用于;10%用于家庭緊急備用金。
遼寧省金融師證怎么報(bào)名, 家庭小知識(shí):適合的 家庭除了生活方面,讓財(cái)富保值增值是大事,尤其是當(dāng)下存款利率不斷,錢(qián)存已不值錢(qián)了,所以轉(zhuǎn)戰(zhàn)投資是當(dāng) 務(wù)之急。投資就有風(fēng)險(xiǎn),那么要想讓家庭財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值,還能增值,家庭就要遵守"穩(wěn)健為王"的原則。家庭投資如何 做到"穩(wěn)",首先做投資必須拿閑置資金;其次需根據(jù)家庭實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)選擇適合的投資策略和;第三,平和的心 態(tài),投資有風(fēng)險(xiǎn),適當(dāng)?shù)奶潛p不要有太大壓力。
規(guī)劃師怎么報(bào)名 報(bào)名材料 報(bào)名時(shí)填寫(xiě)*鑒定申請(qǐng)表,同時(shí)提交照片,明、證明、工作年限證明等材料原件及復(fù)印件,不同年份不同 地區(qū),所需報(bào)名材料會(huì)略有不同,具體情況請(qǐng)參看當(dāng)年當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)*公告。 合格 規(guī)劃師分為理論知識(shí)和專業(yè)能力考核。理論知識(shí)和專業(yè)能力考核采用閉卷,均實(shí)行百分制,成績(jī)達(dá)到60分 及以上者為合格,可規(guī)劃師*的證書(shū)。規(guī)劃師還須進(jìn)行綜合評(píng)審。理論知識(shí)、專業(yè)能力考核、 綜合評(píng)審三門(mén)成績(jī)皆達(dá)60分及以上者為合格,可規(guī)劃師*二級(jí)的證書(shū)。
在規(guī)劃實(shí)際工作中,財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投 資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn),集中為以下八個(gè)方面: 01.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了日常開(kāi)支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資 金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用,所以規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性,又要考慮現(xiàn)金的持有成本,通過(guò)現(xiàn) 金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái),預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來(lái)。 02.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)化,而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中,個(gè)人 開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到目標(biāo)。通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃,使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 03.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本,時(shí)代變遷,人們對(duì)受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費(fèi)用上升,教育開(kāi)支的比重 越來(lái)越大。客戶需要及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃,通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃,確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用, 充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。 04.完備的風(fēng)險(xiǎn)*。在人的一生中,風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排,將意外事件帶 來(lái)的損失降限度,使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),*生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù),但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減。為達(dá)到這一目標(biāo),規(guī)劃師通 過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當(dāng)或延緩稅負(fù)支 出。 06.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的可以通過(guò)支出相對(duì)實(shí)現(xiàn),但個(gè)人財(cái)富的終要通過(guò)收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類(lèi)收入有 限,投資則完全具有爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì),個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn) 承受能力,規(guī)劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多,并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái) 源,終達(dá)到財(cái)務(wù)的層次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃,達(dá)到晚年有一個(gè)"老有所 養(yǎng),老有所終,老有所樂(lè)"的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。 08.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人規(guī)劃中不可回避的部分,規(guī)劃師要盡量財(cái)產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的 支出,協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配,以家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)工具和制定遺產(chǎn) 分配方案,確保在客戶或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。
另一方面,證書(shū)的價(jià)值遠(yuǎn)不在于證書(shū)本身,而是在獲取該證書(shū)中的所學(xué)、所思與所想,建立自己的專業(yè)知識(shí)體系及財(cái)富 邏輯,不管面對(duì)任何類(lèi)型的客戶,我們都具備服務(wù)好他們的信心和能力,并在服務(wù)中,逐步建立起自己的品牌形象。 這三類(lèi)證書(shū),分別是我們通向財(cái)富專業(yè)路線的不同里程碑,每一個(gè)里程碑既是終點(diǎn)又是起點(diǎn),如何將學(xué)習(xí)成果運(yùn)用在為客戶 提供的財(cái)富專業(yè)服務(wù)實(shí)踐上,是需要每一個(gè)財(cái)富從業(yè)者持之以恒研究的課題。
遼寧省金融師證怎么報(bào)名,庫(kù) (規(guī)劃師庫(kù)》系規(guī)輔導(dǎo),適用于規(guī)劃師,試題庫(kù)設(shè)計(jì)緊規(guī)劃師考 試大綱、教材,符合規(guī)型與科目,復(fù)習(xí)輔導(dǎo)資料、資料豐富,免費(fèi)、試題庫(kù)巨大注冊(cè)版試 題量達(dá)8千1百多題、112萬(wàn)多字),輔導(dǎo)收錄規(guī)劃師復(fù)習(xí)試題集、模擬、歷年試題,試題輔導(dǎo)囊括了所有的 規(guī)劃師科目: 規(guī)劃基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃、 綜合規(guī)劃、模擬、歷年試題,并提供專業(yè)級(jí)的規(guī)劃師解題、答題、要點(diǎn)精解,通過(guò)、針對(duì)性 強(qiáng)的強(qiáng)化輔導(dǎo)訓(xùn)練、考前培訓(xùn),規(guī)劃師的應(yīng)試能力。
