工資卡理財規(guī)劃全解碼
證券時報記者 陳 墨
編者:大多數(shù)工薪族是以工資為主要收入來源,甚至不少人完全依賴工資生活。但實際生活中,工薪族多數(shù)將工資卡隨取隨用,如此一來,無形造成卡上閑余資金成“睡錢”。實際上,工資卡也有理財術(shù)!無論是藍(lán)領(lǐng)、白領(lǐng)、粉領(lǐng)、金領(lǐng)……只要稍做理財,便能省力又賺錢。
轉(zhuǎn)定期提高收益
“黃金理財方程式”是報社工作的余小姐打理工資卡的秘訣,那就是“50%定期存款+30%活期存款+20%的理財產(chǎn)品”。
余小姐表示,賺錢靠開源節(jié)流,但是目前情況下很難開源,只能從節(jié)流上下文章?!半m然每個月工資有限,但是依靠按比例理財,還是很能積累財富的”。每個月,余小姐都通過網(wǎng)上銀行自動將卡內(nèi)的錢50%存為3個月的定期存款、20%部分進(jìn)行理財,剩下的留作日常開銷。
一般工資卡里的錢是活期存款,而目前活期存款的年利息為0.72%,如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”?!肮べY卡理財從約定轉(zhuǎn)存開始”,余小姐表示,她算過一筆賬,定期存款收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過活期存款,如果每個月將50%存入定期存款,與活期的收益差距超過5倍,“這個數(shù)據(jù)太可觀了”。
同時,余小姐為了提高收益,還將活期存款存為貨幣、短債基金。一旦活期存款的金額超過了5萬元,就自動轉(zhuǎn)為通知存款。
理財專家介紹,不少銀行有“定期存款”的約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù),只要高于設(shè)定金額的資金就可以自動轉(zhuǎn)成存款,使用非常方便,他建議投資者根據(jù)自己的實際需求來確定定期存款的期限,通常三個月期和半年期是較為合適的選擇,經(jīng)過一段時間積累,資金可以有更多的選擇余地。
自助搞定日常繳費
小陳是深圳一家大公司的職員,現(xiàn)在月薪過萬。而他的理財法則是:多功能工資卡。
首先,小陳在發(fā)行工資卡的銀行又辦理了一張借記卡?!斑@張借記卡主要用于日常消費,尤其是通過自助搞定日常的水電費、電話費等支出”,小陳表示,這樣就可以節(jié)省不少時間。更重要的是,工資卡比較重要、不宜弄丟,而用借記卡的話,可以隨身攜帶,活期賬戶,里面錢不多,如此可以降低風(fēng)險。
此外,為了保證消費卡中的錢在一定金額之內(nèi),小陳通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬,真正實現(xiàn)精明理財。
和小陳一樣,吳小姐用工資卡自助搞定房貸。“現(xiàn)在不少銀行推出了用工資卡的余額來抵減住房貸款的利息,特別好?!睋?jù)陳小姐介紹,不少“存抵貸”產(chǎn)品,對于利息抵扣不再設(shè)有門檻,賬戶上的閑余資金都可以“存貸相通”。由于一般工資卡上都備有一定的活期結(jié)余。在存款期間可發(fā)揮“存貸相通”的功能,大大提高家庭資金的運作效率。
基金定投不可缺
“工資卡+基金定投是完美搭配”,這是活躍在理財論壇上的觀點,也是小朱的親身經(jīng)歷。
每月工資在3000左右的小朱,并不算富裕,她選擇強(qiáng)制儲蓄的方式積累資產(chǎn),每月定投500元股票基金。“如此每月定投,不會影響到我的日常生活必要開支”,小朱還表示,“我已經(jīng)定投了一段時間,目前收益超過了20%,比起存定期劃算多了?!?BR> 人生不同階段有著不同的需求,例如購置房產(chǎn)、子女教育、退休養(yǎng)老等。盡早開始利用每個月的結(jié)余做小額定投,不僅不會造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān),還可聚沙成塔,積累財富。懂得這一道理的小朱,在定投時就做好了長期投資的打算,“我投資時間至少在3年以上,而且現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)逐步回暖的帶動下,股市還在不斷震蕩上升,這是做長期理財規(guī)劃的好時機(jī)“。
不過,理財專家表示,定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業(yè)務(wù)設(shè)置比較靈活。除了按月作為扣款周期,投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來說,投資者還可以根據(jù)自己的收入特點和理財目標(biāo)需要的資金,來確定扣款的周期和金額。
編者:大多數(shù)工薪族是以工資為主要收入來源,甚至不少人完全依賴工資生活。但實際生活中,工薪族多數(shù)將工資卡隨取隨用,如此一來,無形造成卡上閑余資金成“睡錢”。實際上,工資卡也有理財術(shù)!無論是藍(lán)領(lǐng)、白領(lǐng)、粉領(lǐng)、金領(lǐng)……只要稍做理財,便能省力又賺錢。
轉(zhuǎn)定期提高收益
“黃金理財方程式”是報社工作的余小姐打理工資卡的秘訣,那就是“50%定期存款+30%活期存款+20%的理財產(chǎn)品”。
余小姐表示,賺錢靠開源節(jié)流,但是目前情況下很難開源,只能從節(jié)流上下文章?!半m然每個月工資有限,但是依靠按比例理財,還是很能積累財富的”。每個月,余小姐都通過網(wǎng)上銀行自動將卡內(nèi)的錢50%存為3個月的定期存款、20%部分進(jìn)行理財,剩下的留作日常開銷。
一般工資卡里的錢是活期存款,而目前活期存款的年利息為0.72%,如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”?!肮べY卡理財從約定轉(zhuǎn)存開始”,余小姐表示,她算過一筆賬,定期存款收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過活期存款,如果每個月將50%存入定期存款,與活期的收益差距超過5倍,“這個數(shù)據(jù)太可觀了”。
同時,余小姐為了提高收益,還將活期存款存為貨幣、短債基金。一旦活期存款的金額超過了5萬元,就自動轉(zhuǎn)為通知存款。
理財專家介紹,不少銀行有“定期存款”的約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù),只要高于設(shè)定金額的資金就可以自動轉(zhuǎn)成存款,使用非常方便,他建議投資者根據(jù)自己的實際需求來確定定期存款的期限,通常三個月期和半年期是較為合適的選擇,經(jīng)過一段時間積累,資金可以有更多的選擇余地。
自助搞定日常繳費
小陳是深圳一家大公司的職員,現(xiàn)在月薪過萬。而他的理財法則是:多功能工資卡。
首先,小陳在發(fā)行工資卡的銀行又辦理了一張借記卡?!斑@張借記卡主要用于日常消費,尤其是通過自助搞定日常的水電費、電話費等支出”,小陳表示,這樣就可以節(jié)省不少時間。更重要的是,工資卡比較重要、不宜弄丟,而用借記卡的話,可以隨身攜帶,活期賬戶,里面錢不多,如此可以降低風(fēng)險。
此外,為了保證消費卡中的錢在一定金額之內(nèi),小陳通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬,真正實現(xiàn)精明理財。
和小陳一樣,吳小姐用工資卡自助搞定房貸。“現(xiàn)在不少銀行推出了用工資卡的余額來抵減住房貸款的利息,特別好?!睋?jù)陳小姐介紹,不少“存抵貸”產(chǎn)品,對于利息抵扣不再設(shè)有門檻,賬戶上的閑余資金都可以“存貸相通”。由于一般工資卡上都備有一定的活期結(jié)余。在存款期間可發(fā)揮“存貸相通”的功能,大大提高家庭資金的運作效率。
基金定投不可缺
“工資卡+基金定投是完美搭配”,這是活躍在理財論壇上的觀點,也是小朱的親身經(jīng)歷。
每月工資在3000左右的小朱,并不算富裕,她選擇強(qiáng)制儲蓄的方式積累資產(chǎn),每月定投500元股票基金。“如此每月定投,不會影響到我的日常生活必要開支”,小朱還表示,“我已經(jīng)定投了一段時間,目前收益超過了20%,比起存定期劃算多了?!?BR> 人生不同階段有著不同的需求,例如購置房產(chǎn)、子女教育、退休養(yǎng)老等。盡早開始利用每個月的結(jié)余做小額定投,不僅不會造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān),還可聚沙成塔,積累財富。懂得這一道理的小朱,在定投時就做好了長期投資的打算,“我投資時間至少在3年以上,而且現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)逐步回暖的帶動下,股市還在不斷震蕩上升,這是做長期理財規(guī)劃的好時機(jī)“。
不過,理財專家表示,定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業(yè)務(wù)設(shè)置比較靈活。除了按月作為扣款周期,投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來說,投資者還可以根據(jù)自己的收入特點和理財目標(biāo)需要的資金,來確定扣款的周期和金額。