（一）銀行卡的概念 ? 銀行卡是指經(jīng)批準(zhǔn)由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。20世紀(jì)70年代以來，由于科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，特別是電子計(jì)算機(jī)的運(yùn)用，使銀行卡（Bank Card）的使用范圍不斷擴(kuò)大。這不僅減少了現(xiàn)金和支票的流通，而且使銀行業(yè)務(wù)由于突破了時(shí)間和空間的限制而發(fā)生了根本性變化。銀行卡自動(dòng)結(jié)算系統(tǒng)的運(yùn)用，使一個(gè)“無支票、無現(xiàn)金社會(huì)”的到來將成為現(xiàn)實(shí)。 ?

? （二）銀行卡的分類 ? 1. 按照發(fā)行主體是否在境內(nèi)分為境內(nèi)卡和境外卡 ? 境內(nèi)卡是由境內(nèi)的商業(yè)銀行發(fā)行的銀行卡；境外卡是指由境外設(shè)立的外資金融機(jī)構(gòu)或外資非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。 ? 2. 按照是否給予持卡人授信額度分為信用卡和借記卡 ? 信用卡是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑此向特約單位購物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，且具有消費(fèi)信用的特質(zhì)載體卡片。信用卡按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可以享受最長60天的免息還款期和*還款額待遇。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。 ? 借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，須先存款、后使用的銀行卡。借記卡不能透支，卡內(nèi)的金額按活期存款計(jì)付利息。借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲(chǔ)值卡。轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。專用卡是具有專門用途（百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途）、在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。 ? 3. 按照賬戶幣種的不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡 ? 人民幣卡和外幣卡的區(qū)別在于存款和信用額度的幣種是人民幣還是人民幣以外的貨幣。雙幣卡是我國現(xiàn)行外匯管制下的過渡期產(chǎn)物，是指國內(nèi)很多銀行發(fā)行的一種擁有兩個(gè)幣種結(jié)算賬戶，即人民幣和外幣賬戶，且具有銀聯(lián)和另外一種國際銀行卡組織標(biāo)識(shí)的銀行卡。此外，按信息載體不同可分為磁條卡和芯片（IC）卡。 ?