近年來，市場對理財師的需求日益旺盛，理財規(guī)劃師成為很多人未來的職業(yè)追求，隨之而來關(guān)于理財師的培訓(xùn)和認(rèn)證也種類繁多，理財是到底是一個怎樣的行業(yè)，這些理財師培訓(xùn)和認(rèn)證有何不同，成為越來越多的人關(guān)心的問題。

巨大市場缺口催生理財師考試大軍

    在歐美，個人理財服務(wù)市場已相當(dāng)成熟。在*，個人理財服務(wù)雖然剛剛興起，但需求不斷激增。據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的調(diào)查，有78%的被調(diào)查者對理財服務(wù)有需求；50%以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。

    *到底需要多少理財師？有數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在年收入達(dá)30萬元以上的家庭在國內(nèi)超過2000萬戶，高端理財市場規(guī)模龐大。很多專家基于這一規(guī)模估算，目前*理財師行業(yè)的缺口在20萬-30萬人。據(jù)悉，現(xiàn)有為數(shù)不多的理財師主要集中在保險公司和銀行。

    為了在理財市場上搶占先機，理財師資格認(rèn)證越來越得到廣大金融從業(yè)人員的認(rèn)可，報考理財師的人也是逐年遞增。據(jù)*理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌介紹，今年上半年，報考*理財規(guī)劃師的人數(shù)達(dá)到12000人，預(yù)計下半年報考的人數(shù)將會超過2萬人。 

 

     據(jù)了解，目前的理財師考試價格不菲。北京地區(qū)勞動和社會保障部舉辦的*理財規(guī)劃師培訓(xùn)的費用為12000元，而AFP培訓(xùn)費用為15000-16000元，某些國際認(rèn)證的考試甚至價格更高。

     理財師認(rèn)證花樣繁多

    目前國內(nèi)具有官方背景的理財師資格認(rèn)證就有四種。 

    CFP(Certified Financial Planner)一般被稱為國際金融理財師，指從事金融理財，達(dá)到國際金融理財師組織所規(guī)定的教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，并取得資格認(rèn)證的專業(yè)人士。CFP資格認(rèn)證在國際上獲得的認(rèn)可最為廣泛。

    AFP(Associate Financial Planner)是金融理財師，作為CFP的基礎(chǔ)資格認(rèn)證，AFP也是由*金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)證。通過CFP的基礎(chǔ)培訓(xùn)，并通過AFP資格認(rèn)證考試，便可獲得AFP資格認(rèn)證。對于普通家庭理財，*金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會副秘書長劉鋒教授表示，擁有AFP資格認(rèn)證的理財師就可以滿足需要。

     RFP(Registered Financial Planner)即注冊金融策劃師，是一種半國際化認(rèn)證。目前國內(nèi)市場上存在美國RFP和香港RFP兩種資格認(rèn)證證書。美國注冊金融策劃師委員會(美國RFP組織)和香港注冊金融策劃師委員會(香港RFP組織)兩家機構(gòu)關(guān)系密切，目前這兩家機構(gòu)在大陸開設(shè)的RFP培訓(xùn)班師資均來自香港，頒發(fā)的證書樣式都大同小異。

    理財規(guī)劃師*認(rèn)證由勞動與社會保障部下屬的理財規(guī)劃師專業(yè)委員會認(rèn)定。據(jù)相關(guān)專家介紹，是理財師行業(yè)的一種入門性質(zhì)的從業(yè)證書，類似于鉗工、焊工等上崗證，只是一種從業(yè)資格認(rèn)證，并不是理財師行業(yè)廣泛認(rèn)可的專業(yè)理財師資格認(rèn)證，而且目前此種資格認(rèn)證已逐漸淡出市場。

    除了這幾種官方認(rèn)證之外，還有一些由銀行、保險、證券等專業(yè)機構(gòu)和高等院校單獨設(shè)置或聯(lián)合設(shè)置的培訓(xùn)認(rèn)證，這種民間的培訓(xùn)和認(rèn)證是不具有官方效用的。 

    各種認(rèn)證的區(qū)別

    申請AFP的資格認(rèn)證的*步是參加培訓(xùn)。申請人必須具備大專以上學(xué)歷，完成培訓(xùn)后并拿到培訓(xùn)合格證書后，接下來的步驟是參加每年兩次的AFP資格考試。而通過資格考試并獲得《AFP資格考試合格證書》之后，申請人即可以向理財標(biāo)準(zhǔn)委員會提出資格認(rèn)證申請。

    當(dāng)申請人取得AFP培訓(xùn)合格證后，僅意味著他完成了CFP培訓(xùn)的*階段。要完成CFP培訓(xùn)，還必須參加第二階段學(xué)習(xí)，即高級金融理財課程。申請人還要參加CFP資格考試合格后才能申請資格認(rèn)證。除此之外，認(rèn)證機構(gòu)對于CFP資格申請人的金融從業(yè)經(jīng)驗也有更高的要求。其要求研究生學(xué)歷的申請者必須有2年以上的全職行業(yè)工作經(jīng)歷；本科和大專學(xué)歷的申請人則分別要在行業(yè)內(nèi)具備3年和5年的經(jīng)驗。CFP的通過率差不多在5%左右。

    ChFP(*理財規(guī)劃師)是*勞動和社會保障部推出的，具有本土化色彩，并注重實務(wù)操作。報考*理財規(guī)劃師要求相當(dāng)高，滿足其中一個條件：連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上；取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上；取得碩士及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。

    由于市場上理財師資格認(rèn)證繁多，報考的學(xué)員很難分辨這些認(rèn)證的權(quán)威性和優(yōu)劣。據(jù)專家介紹，勞動部理財規(guī)劃師——屬于職業(yè)技能測試；注冊理財規(guī)劃師——屬于執(zhí)業(yè)水平測試；國際金融理財師——屬于職業(yè)水準(zhǔn)測試；金融理財師——屬于產(chǎn)品設(shè)計師課程；銀行業(yè)從業(yè)資格——屬于基礎(chǔ)資格認(rèn)證；注冊金融分析師——屬于高端的金融分析人才培養(yǎng)。這些認(rèn)證各有優(yōu)缺點，主要不同在于教學(xué)的側(cè)重點上。    

     哪種版本的證書最吃香？

    這么多種官方和民間的理財師資格認(rèn)證，哪種最受市場追捧，最得用人機構(gòu)青睞呢？ 

    從受認(rèn)可程度和薪酬待遇方面來說，具有國際背景的AFP/CFP認(rèn)證最吃香，年薪10萬美元以上對持有AFP/CFP認(rèn)證的人來說并不夸張。但是相對應(yīng)地，AFP/CFP認(rèn)證也非常難考，投入的時間和財力也都要相當(dāng)多，而且這個認(rèn)證對應(yīng)試者的資歷和從業(yè)經(jīng)驗都有一定要求。

    而另外兩種官方版本的認(rèn)證則相對要容易得多，學(xué)習(xí)費用比較低，學(xué)習(xí)周期比較短，難度也相對較低。

    這幾種認(rèn)證的客觀存在是有其合理性的，因為*金融市場的發(fā)展速度非?？?，但卻不均衡，市場需要不同類型、不同層次的人才。大型國企、合資企業(yè)以及外資企業(yè)傾向于擁有國際資格認(rèn)證的人才；一些地方中小企業(yè)來說，則更需要那些能夠快速上手、成本較低的人才。 

     理財師資質(zhì)認(rèn)證問題多多 

    受雇于某一金融機構(gòu)的“理財顧問”們大都是企業(yè)自封的，執(zhí)行的是企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；而市民對財務(wù)投資安排的要求越來越高，而現(xiàn)有的“理財專家”都是精通某一專業(yè)領(lǐng)域的專家，如證券分析師、保險營銷員等，不能為客戶提供公正、全面的服務(wù)，其出發(fā)點也是多賣產(chǎn)品，而不是真正從客戶的理財需要出發(fā)?？蛻裘x上得到一份理財規(guī)劃書，實際上更像是一份產(chǎn)品推銷書。而且為了推銷產(chǎn)品，往往夸大產(chǎn)品的收益率，隱瞞其風(fēng)險，于是常常引發(fā)投資者與金融機構(gòu)的糾紛。 

    目前，市場出現(xiàn)的了多種認(rèn)證，這些證書是否適應(yīng)*市場，得到市場認(rèn)同，這也是每一個證書都面臨的問題。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著*經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，富裕人群逐漸增多，必將催生獨立理財顧問職業(yè)群體的出現(xiàn)。但是，在理財師的培訓(xùn)上，誰在知識的本土化方面*調(diào)整到位，誰將占有市場。 

    理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌表示，現(xiàn)在所有的理財師資格考試也都是“在摸著石頭過河”，*理財師認(rèn)證才剛剛起步，很多問題要在實踐中解決。 

      專家提醒：理財師重在實踐證書并非萬能 

    權(quán)威專家表示，目前，雖然理財師各種考試很火，但要成為一個真正的理財師并非拿到一個證書就可以，而是要看他為客戶能夠創(chuàng)造多大價值。如果只有證書，不能得到客戶的認(rèn)可，那么證書將毫無意義。

    劉彥斌認(rèn)為，理財是一種生活方式，它來源于生活同時也服務(wù)于生活，理財師的價值是在實踐中體現(xiàn)的。一個稱職的理財師應(yīng)該能夠在實踐中為客戶創(chuàng)造出*價值，幫客戶做好合理的財務(wù)安排才能夠得到客戶的認(rèn)可。理財是一項終身學(xué)習(xí)的事業(yè)，只有在實踐中不斷學(xué)習(xí)，理財師的稱號才有價值。參加理財師培訓(xùn)的意義在于，能讓理財從業(yè)人員換一個角度去看問題，開闊他們的視野，從而提升為客戶服務(wù)的質(zhì)量。

    *注冊理財規(guī)劃師協(xié)會廣東授權(quán)管理中心營運總監(jiān)尹瀚立表示，理財規(guī)劃師應(yīng)該是投資者的“私人理財顧問”，是投資者的“理財經(jīng)紀(jì)人”，而不是金融機構(gòu)的產(chǎn)品銷售代理人。理財規(guī)劃師應(yīng)以投資者的利益為出發(fā)點，幫助投資者進(jìn)行產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置。另外，理財規(guī)劃師還應(yīng)是投資者的長年理財顧問，不是一份理財規(guī)劃報告就能完成。  

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    什么是理財師？

    理財師，即理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃師是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照*人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師*職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。 

    理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。  

    師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。但是目前參加理財師培訓(xùn)和考試的人員主要集中在銀行。在*人民銀行研究生部，記者看到前來參加培訓(xùn)的幾乎全是銀行的員工。這樣在金融理財人員不充分的情況下，個人需要理財服務(wù)目前基本上只有通過到銀行尋求服務(wù)，目前社會上第三方理財力量尚顯薄弱，業(yè)務(wù)開展還處于一對一的服務(wù)階段。  

    培訓(xùn)費用和職業(yè)前景 

    雖然國內(nèi)理財規(guī)劃師缺口巨大，但目前理財規(guī)劃師的年薪并不高。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)理財師的平均收入不足10萬元人民幣，而歐美同行的平均年薪在10萬美元以上。對此，劉彥斌表示，就像律師行業(yè)一樣，理財師的收入也出現(xiàn)了巨大的分化，根據(jù)其提供服務(wù)價值的大小，好的理財師年薪能達(dá)到百萬以上，而差的理財師年薪根本達(dá)不到10萬。