“十一”過后，在某中學(xué)就職的王先生想為兒子挑選一處結(jié)婚新房，終于在四惠附近找到了稱心如意的房子。于是，王先生馬不停蹄地來到銀行辦理貸款，不過銀行工作人員的話，卻給王先生來了記“當(dāng)頭棒”。王先生被告知，由于其名下已有房產(chǎn)，這次是二次貸款購房，根據(jù)購房貸款的有關(guān)政策，王先生要首付40%，并且利率上浮1.1倍。 

　　記者了解到，自今年8月份二套房商貸從緊以來，和王先生有著相同或相似困境的借款人不在少數(shù)。特別是“十一”過后，北京市所有的銀行已經(jīng)對(duì)二套住房?jī)?yōu)惠政策封口，讓許多貸款買房的人不得不放慢購房腳步。在商業(yè)貸款取消二套房貸優(yōu)惠政策后，不少購房者將目光轉(zhuǎn)向了公積金貸款。

　　商公貸月供相差千元 總利息相差11萬元

　　二套房政策公積金貸款尚無限制

　　目前公積金受追捧的另外一個(gè)主要原因是，目前在公積金貸款方面并沒有二套的限制。“偉嘉安捷”專業(yè)人士向記者指出，由于公積金貸款只能使用一次，在未還清貸款前不能再申請(qǐng)。不過，如公積金貸款還清后，借款人再次使用公積金貸款則仍會(huì)按首付20%貸款。目前，公積金貸款利率是3.87%，比較穩(wěn)定。

　　同時(shí)，公積金貸款與商業(yè)貸款相比具有很大的差額優(yōu)惠，以50萬元20年的貸款為例，自銀監(jiān)會(huì)重申商業(yè)貸款二套房政策后，各家銀行嚴(yán)格遵從“9·27”政策即二套房首付40%，利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮1.1倍，一筆50萬元20年的貸款，商業(yè)貸款與公積金貸款每月相差1250元左右，總利率相差11萬元左右。

　　“陰陽合同”被叫停 公積金貸款環(huán)比上漲27%

    “近日來公積金貸款量走高，主要受到兩方面因素的影響。一方面是由于銀行緊縮二套房貸政策后，商業(yè)貸款與公積金貸款相比的優(yōu)勢(shì)喪失。另一方面北京市限制陰陽合同的84號(hào)文出臺(tái)后，此前利用商業(yè)貸款做陰陽合同逃避稅款的方式已被封死。因此商業(yè)貸款的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)完全喪失。”中易安機(jī)構(gòu)市場(chǎng)總監(jiān)徐東華向記者表示。

　　根據(jù)中易安市場(chǎng)部的統(tǒng)計(jì)，9月份申請(qǐng)辦理二手房公積金貸款的購房人較8月增加了27%，而且還在呈進(jìn)一步上升的趨勢(shì)。

　　目前，商業(yè)貸款在辦理的時(shí)候也與公積金貸款一樣不能辦理避稅，那么兩者比較之下，很多消費(fèi)者還是樂于選擇住房公積金貸款。

　　尤其是公積金貸款的“自由還款”方式，借款人月還款額只要不低于規(guī)定的*還款額，每月的還款金額可以自由設(shè)定。無疑提高了借款申請(qǐng)人自主選擇的機(jī)會(huì)，借款人每月可根據(jù)自身具體情況，協(xié)調(diào)月還款額，合理支配月收入。既減輕了借款者的經(jīng)濟(jì)成本，又降低了借款者的時(shí)間成本，更多地為房貸消費(fèi)者自身考慮。