在規(guī)劃實(shí)際工作中,財務(wù)安全和財務(wù)目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險與規(guī)劃、稅收籌劃、投 資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn),集中為以下八個方面: 01.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個人要保證有足夠的資 金來支付計劃中和計劃外的費(fèi)用,所以規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現(xiàn)金的持有成本,通過現(xiàn) 金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來,預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來。 02.合理的消費(fèi)支出。個人目標(biāo)的首要目的并非個人價化,而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中,個人 開支有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃,使個人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 03.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本,時代變遷,人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費(fèi)用上升,教育開支的比重 越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃,通過合理的財務(wù)計劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用, 充分達(dá)到個人(家庭)的教育期望。 04.完備的風(fēng)險*。在人的一生中,風(fēng)險無處不在,規(guī)劃師通過風(fēng)險與規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排,將意外事件帶 來的損失降限度,使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險,*生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù),但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減。為達(dá)到這一目標(biāo),規(guī)劃師通 過對納稅主體的經(jīng)營、投資、等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當(dāng)或延緩稅負(fù)支 出。 06.積累財富。個人財富的可以通過支出相對實(shí)現(xiàn),但個人財富的終要通過收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有 限,投資則完全具有爭取更高收益的特質(zhì),個人財富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險 承受能力,規(guī)劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,并逐步成為個人或家庭收入的主要來 源,終達(dá)到財務(wù)的層次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時期進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃,達(dá)到晚年有一個"老有所 養(yǎng),老有所終,老有所樂"的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。 08.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人規(guī)劃中不可回避的部分,規(guī)劃師要盡量財產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的 支出,協(xié)助客戶對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配,以家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)工具和制定遺產(chǎn) 分配方案,確保在客戶或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。

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改革開放以來,我國的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,有相當(dāng)一部分人的觀念從激進(jìn)投資轉(zhuǎn)向穩(wěn)健投資,規(guī)劃迅速進(jìn)入國人的視野中。 目前國內(nèi)社會規(guī)劃已經(jīng)興起,從業(yè)隊伍迅速發(fā)展,的需求已經(jīng)無法人們的日常需求,除卻不斷興起的各種 金融公司,等一些金融單位也在不斷的推出多種多樣的產(chǎn)品,投資的多樣性和復(fù)雜化開始凸顯,人們對專業(yè)的 金融需求不斷上漲,對專業(yè)的金融師的需求也不斷上漲。很多和公司以及金融投資公司都會聘請專業(yè)的金融理 財師為客戶提供一對一的專業(yè)服務(wù),所有金融師的就業(yè)前景還是很廣闊的。

規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供規(guī)劃的專業(yè)人士。規(guī)劃師是指運(yùn)用規(guī)劃的原理、技術(shù)和, 針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的目標(biāo),提供綜合性服務(wù)的人員。規(guī)劃要求提供的服務(wù),因此要求 規(guī)劃師要各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī),為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的方案,同時在案的不斷修正 中,客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。

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