二、多選題（（共40題，每小題1分，共40分）下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求，多選、少選、錯選均不得分。） 　　1．商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)包含的專業(yè)化服務(wù)有（? ）。 　　A．財務(wù)規(guī)劃 　　B．財務(wù)分析 　　C．旅游計劃 　　D．個人投資產(chǎn)品推介 　　E．投資建議 　　2．以下關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（? ）。 　　A．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高 　　B．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù) 　　C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù) 　　D．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要 　　E．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心 　　3．按照一般規(guī)律，在通貨膨脹環(huán)境下，為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險，可持有（? ）以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。 　　A．黃金 　　B．股票 　　C．現(xiàn)金 　　D．外匯 　　E．房產(chǎn) 　　4．以下不屬于系統(tǒng)風(fēng)險的有（? ）。 　　A．購買力風(fēng)險 　　B．經(jīng)營風(fēng)險 　　C．利率風(fēng)險 　　D．市場風(fēng)險 　　E．財務(wù)風(fēng)險 　　5．下列關(guān)于個人生命周期的退休期理財活動的表述，正確的有（? ）。 　　A．投資組合以固定收益投資工具為主 　　B．適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度的金融投資 　　C．投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo) 　　D．穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財富 　　E．中高風(fēng)險的組合投資是其理財主要手段 　　6．根據(jù)市場有效假說，市場可以劃分為（? ）。 　　A．中度有效市場 　　B．弱型有效市場 　　C．半弱型有效市場 　　D．半強(qiáng)型有效市場 　　E．強(qiáng)型有效市場 　　7．風(fēng)險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇（? ）等產(chǎn)品。 　　A．債券型基金 　　B．存款 　　C．保本型理財產(chǎn)品 　　D．房地產(chǎn)投資 　　E．股票型基金 　　8．下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（? ）。 　　A．金融機(jī)構(gòu) 　　B．財務(wù)公司 　　C．工商業(yè)企業(yè) 　　D．證券評級公司 　　E．商業(yè)銀行 　　9．短期債券的特征包括（? ）。 　　A．面額大 　　B．違約風(fēng)險小 　　C．交易成本高 　　D．收入免稅 　　E．流動性強(qiáng) 　　10．商業(yè)票據(jù)的特征主要包括（? ）。 　　A．利率敏感性高 　　B．期限短 　　C．融資靈活性高 　　D．信用度高 　　E．融資成本低 　　11．下列關(guān)于股票的表述，正確的有（? ）。 　　A．股票是股份公司發(fā)行的有價證券 　　B．股票能夠給持有者帶來收益 　　C．股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù) 　　D．股票是一種債權(quán)憑證 　　E．股票的實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書 　　12．下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（? ）。 　　A．股指期貨 　　B．遠(yuǎn)期利率協(xié)議 　　C．普通股 　　D．公司債券 　　E．貨幣互換 　　13．根據(jù)《外匯管理條例》，屬于外匯范疇的有（? ）。 　　A．外國貨幣 　　B．外幣有價證券 　　C．外幣支付憑證 　　D．特別提款權(quán) 　　E．外國股票 　　14．在理財產(chǎn)品開發(fā)中，托管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括（? ）。 　　A．法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé) 　　B．負(fù)責(zé)委托資產(chǎn)的會計核算和估值，復(fù)核、投資管理人計算的資產(chǎn)凈值 　　C．及時與投資管理人核對報表、數(shù)據(jù)、按照規(guī)定監(jiān)督投資管理人的投資運作 　　D．安全保管委托資產(chǎn)，根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時辦理清算、交割事宜 　　E．定期向委托人和有關(guān)監(jiān)督*提交托管報告和財務(wù)會計報告 　　15．對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（? ）。 　　A．利率風(fēng)險 　　B．匯率風(fēng)險 　　C．流動性風(fēng)險 　　D．操作風(fēng)險 　　E．提前償付風(fēng)險 　　16．下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（? ）。 　　A．基金 　　B．保險 　　C．債券型理財產(chǎn)品 　　D．貨幣型理財產(chǎn)品 　　E．信托 　　17．開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（? ）。 　　A．基金單位的買賣方式不同 　　B．基金的法律地位不同 　　C．基金規(guī)模的可變性不同 　　D．基金的價格決定因素不同 　　E．基金的投資策略不同 　　18．國債具有的風(fēng)險包括（? ）。 　　A．價格風(fēng)險 　　B．違約風(fēng)險 　　C．再投資風(fēng)險 　　D．提前償付風(fēng)險 　　E．贖回風(fēng)險 　　19．理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（? ）。 　　A．財務(wù)分析與規(guī)劃 　　B．私人銀行 　　C．向客戶投資建議 　　D．個人投資產(chǎn)品推介 　　E．資金信托 　　20．理財顧問服務(wù)的特點有（? ）。 　　A．長期性 　　B．制度性 　　C．綜合性 　　D．專業(yè)性 　　E．顧問性 　　21．在收集的客戶信息中，客戶的社會地位屬于（? ）。 　　A．收入信息 　　B．定量信息 　　C．財務(wù)信息 　　D．非財務(wù)信息 　　E．定性信息 　　22．以下不屬于客戶財務(wù)信息的有（? ）。 　　A．客戶的理財知識水平 　　B．財務(wù)安排 　　C．客戶的風(fēng)險承受能力 　　D．客戶的金錢觀 　　E．收支狀況 　　23．在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，消費管理應(yīng)注意下列哪些事項？（? ） 　　A．保險消費的支出水平應(yīng)當(dāng)和自身收入水平相適應(yīng) 　　B．住房、汽車等大額消費要防止超出消費能力的提前消費 　　C．保持合理的結(jié)余和投資比例，平衡即期消費和遠(yuǎn)期消費 　　D．對用于孩子的消費支出要建立合理正確的金錢觀，不要盲目 　　E．對子女教育或保險支出等未來可能的消費支出要有所準(zhǔn)備 　　24．下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有（? ）。 　　A．稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前 　　B．稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后 　　C．稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅 　　D．稅收規(guī)劃在合法的前提下進(jìn)行 　　E．稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅 　　25．根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，可以抵押的財產(chǎn)有（? ）。 　　A．宅基地 　　B．原材料 　　C．正在建造的建筑物、船舶、航空器 　　D．建設(shè)用地使用權(quán) 　　E．土地所有權(quán) 　　26．退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（? ）。 　　A．國債資產(chǎn)產(chǎn)生利息200元 　　B．保險理賠款800元 　　C．在公開刊物上發(fā)表文章獲稿酬1000元 　　D．退休工資3600元 　　E．股票紅利960元 　　27．信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（? ）。 　　A．受托人 　　B．經(jīng)紀(jì)人 　　C．人 　　D．受益人 　　E．委托人 　　28．根據(jù)我國《證券投資基金法》的規(guī)定，基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（? ）。 　　A．基金運作方式 　　B．封閉式基金的份額總額或開放式基金的————低募集份額總額 　　C．基金管理人、基金托管人的名稱、住所 　　D．確定基金份額發(fā)售價格的原則 　　E．管理費、托管費的投資比例 　　29．依據(jù)《信托法》，下列表述中正確的有（? ）。 　　A．受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄 　　B．受托人可以是受益人，但不得是同一信托的惟一受益人 　　C．受益人只能是自然人 　　D．信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人 　　E．受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù) 　　30．銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（? ）。 　　A．查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項有關(guān)的文件、資料 　　B．對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存 　　C．檢查商業(yè)銀行運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) 　　D．詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明 　　E．檢查時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進(jìn)行罰款處理 　　31．基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（? ）。 　　A．辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息事項 　　B．辦理清算、交割事宜 　　C．編制年度基金報告 　　D．復(fù)核、基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購，贖回價格 　　E．辦理基金備案手續(xù) 　　32．商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少報告（? ）。 　　A．當(dāng)期推出的理財計劃簡介 　　B．相關(guān)風(fēng)險檢測與控制情況 　　C．當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù) 　　D．涉及的法律訴訟情況 　　E．當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況 　　33．商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向機(jī)構(gòu)報送（? ）等文件。 　　A．業(yè)務(wù)實施方案 　　B．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹 　　C．銀行監(jiān)督管理會要求的其他文件和資料 　　D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)*的審核意見 　　E．由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書 　　34．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格要求包括（? ）。 　　A．掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性 　　B．遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則 　　C．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識 　　D．充分認(rèn)識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和要求等 　　E．具備相關(guān)*要求的行業(yè)資格 　　35．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列（? ）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。 　　A．不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的 　　B．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的 　　C．商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體 　　D．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的 　　E．客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn) 　　36．在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于防止錯誤銷售的關(guān)鍵點的有（? ）。 　　A．客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風(fēng)險 　　B．所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn) 　　C．采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品 　　D．客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶風(fēng)險承受能力相匹配 　　E．產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄 　　37．商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括（? ）。 　　A．盡量勸導(dǎo)客戶 　　B．根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀監(jiān)會報告 　　C．承諾————低收益率 　　D．進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示 　　E．提供必要的舉例說明 　　38．理財資金（即基礎(chǔ)資產(chǎn)）的————終運用方向所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品————常見、甚至————主要的風(fēng)險。這類風(fēng)險因產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)類型而異，基礎(chǔ)資產(chǎn)面臨的市場風(fēng)險有（? ）。 　　A．商品價格風(fēng)險 　　B．匯率風(fēng)險 　　C．利率風(fēng)險 　　D．信用風(fēng)險 　　E．股票價格風(fēng)險 　　39．為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立（? ）。 　　A．內(nèi)部監(jiān)督和建立審核制度 　　B．個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度 　　C．銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度 　　D．充分授權(quán)制度 　　E．業(yè)務(wù)記錄制度 　　40．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合要求的有（? ）。 　　A．將客戶資金歸入自己賬戶 　　B．將自己的賬戶與客戶賬戶合并 　　C．利用客戶名義為自己買賣證券 　　D．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款 　　E．為朋友提供理財建議 11月22日北京地區(qū)銀行考試馬上就要開始了?！蟮臎_刺階段正是練習(xí)?？碱}的黃金時期。針對于此，網(wǎng)全力推出各科全真?？紱_刺題供大家練習(xí)。希望對大家知識的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去網(wǎng)在線題庫體驗一下哦！ 　　答案與解析 　　1．ABDE【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。 　　2．ABCD【解析】E項，私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，是差別化的服務(wù)，滿足客戶對投資回報與風(fēng)險的不同需求。 　　3．ABD【解析】為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險，個人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。 　　4．BE【解析】系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風(fēng)險，具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。BE兩項屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。 　　5．ACD【解析】B項是關(guān)于建立期理財活動的表述；E項是關(guān)于維持期理財活動的表述。 　　6．BDE【解析】市場有效的三個層次為：①弱型有效市場（歷史信息）；②半強(qiáng)型有效市場（息）；③強(qiáng)型有效市場（內(nèi)幕信息）。三者之間的關(guān)系是：強(qiáng)型有效市場包含半強(qiáng)型有效市場，半強(qiáng)型有效市場包含弱型有效市場。 　　7．ABC【解析】非常保守型通常來說，包括步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的投資者，他們往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。 　　8．BE【解析】同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)（證券公司、基金、信用社和保險機(jī)構(gòu)、企業(yè)財務(wù)公司、農(nóng)聯(lián)社、城市信用社、信托公司）都是同業(yè)市場的參與者。A項是市場者，D項是證券市場的服務(wù)中介機(jī)構(gòu)。 　　9．BDE【解析】短期債券是作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期債券具有違約風(fēng)險小、流動性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點。 　　10．ABCDE【解析】商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證，它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。 　　11．ABCE【解析】股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票是一種權(quán)益性工具，因此，股票市場又被稱為權(quán)益市場。 　　12．ABE【解析】金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。CD兩項均屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)。 　　13．ABCE【解析】外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。 　　14．ABCDE【解析】一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任，其職責(zé)主要包括：①安全保管委托資產(chǎn)，根據(jù)投資管理人的合規(guī)指令及時辦理清算、交割事宜；②負(fù)責(zé)委托資產(chǎn)的會計核算和估值，復(fù)核、投資管理人計算的資產(chǎn)凈值；③及時與投資管理人核對報表、數(shù)據(jù)，按照規(guī)定監(jiān)督投資管理人的投資運作；④定期向委托人和有關(guān)*提交托管報告和財務(wù)會計報告；⑤法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。 　　15．ABC【解析】對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的————大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。利率風(fēng)險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風(fēng)險在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測性；而流動性風(fēng)險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。 　　16．ABE【解析】銀行代理類理財產(chǎn)品是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，主要的代理理財產(chǎn)品有：基金、股票、保險、國債、信托和黃金。CD兩項屬于銀行理財產(chǎn)品。 　　17．ACDE【解析】開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在以下方面：交易場所、基金存續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回、價格決定因素、分紅方式、費用、投資策略以及信息等。B項按照法律地位的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。 　　18．ABCDE【解析】國債的風(fēng)險包括：①價格風(fēng)險，也叫利率風(fēng)險；②再投資風(fēng)險；③違約風(fēng)險；④贖回風(fēng)險；⑤提前償付風(fēng)險；⑥通貨膨脹風(fēng)險。 　　19．ACD【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。 　　20．ABCDE【解析】理財顧問服務(wù)的特點有：①顧問性，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，————終決策權(quán)在客戶；②專業(yè)性，要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析；③綜合性，涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面；④制度性，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理*、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)*和人員的責(zé)任；⑤長期性，尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。 　　21．DE【解析】客戶信息可以分為定量信息和定性信息，還可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息?？蛻舻纳鐣匚粚儆诙ㄐ孕畔⒑头秦攧?wù)信息。財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等，客戶的社會地位屬于定性信息。AC兩項屬于定量信息。 　　22．ACD【解析】財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性，包括客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。 　　23．ABCDE【解析】在消費管理中要注意以下幾個方面：①即期消費和遠(yuǎn)期消費，保持一個合理的結(jié)余比例和投資比例、積累一定的資產(chǎn)即理財從儲蓄開始；②消費支出的預(yù)期，在安排這些人生大事的時候要在財務(wù)上有充分的準(zhǔn)備；③孩子的消費，銀行從業(yè)人員可以給客戶作一些分析，引導(dǎo)客戶建立一個合理的金錢觀；④住房、汽車等大額消費，這兩項消費中很容易出現(xiàn)超出消費能力的提前消費或過度追求高消費，并由此給我們的財務(wù)帶來危害；⑤保險消費，保障的支出水平也同樣應(yīng)當(dāng)和自身的收入水平相適應(yīng)。 　　24．ACD【解析】稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延繳納的一系列規(guī)劃活動。 　　25．BCD【解析】根據(jù)《物權(quán)法》一、百八十條規(guī)定，可以抵押的財產(chǎn)除上述五項外還包括：①以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；②交通運輸工具；③法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)；《物權(quán)法》一、百八十四條規(guī)定下列財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。 　　26．ABD【解析】根據(jù)《個人所得稅法》第四條的規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民、部委和人民以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎金；②國債和*發(fā)行的金融債券利息；③按照*統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼；④福利費、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費；⑦按照*統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)門批準(zhǔn)免稅的所得。 　　27．ADE【解析】信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托的當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人。 　　28．ABCDE【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第三十七條規(guī)定，基金合同應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：①募集基金的目的和基金名稱；②基金管理人、基金托管人的名稱和住所；③基金運作方式；④封閉式基金的基金份額總額和基金合同期限，或者開放式基金的————低募集份額總額；⑤確定基金份額發(fā)售日期、價格和費用的原則；⑥基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權(quán)利、義務(wù)；⑦基金份額持有會召集、議事及表決的程序和規(guī)則；⑧基金份額發(fā)售、交易、申購、贖回的程序、時間、地點、費用計算方式，以及給付贖回款項的時間和方式；⑨基金收益分配原則、執(zhí)行方式；⑩作為基金管理人、基金托管人報酬的管理費、托管費的提取、支付方式與比例等。 　　29．ABDE【解析】C項，根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。 　　30．ABCD【解析】現(xiàn)場檢查包括：①進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；②詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；③查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；④檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。 　　31．ABD【解析】基金托管人是投資益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。為了保證基金資產(chǎn)的安全，按照資產(chǎn)管理和資產(chǎn)保管分開的原則運作基金，基金設(shè)有專門的基金托管人保管基金資產(chǎn)。CE兩項均是基金管理人的職責(zé)。 　　32．ABCDE【解析】商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)；②當(dāng)期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律意見、管理模式（包括會計核算和稅務(wù)處理方式等）、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況；③相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況；④當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項。 　　33．ABCDE【解析】商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理會報送以下材料（一式三份）：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)*的審核意見；⑤銀行業(yè)監(jiān)督管理會要求的其他文件和資料。 　　34．ABCDE【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)符合的資格要求有：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守*和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)*要求的行業(yè)資格；⑥具備銀行業(yè)監(jiān)督管理會要求的其他資格條件。 　　35．ABD【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。 　　36．ABDE【解析】在實際銷售過程中，客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風(fēng)險、客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶風(fēng)險承受能力相匹配、所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)、產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是防止錯誤銷售的關(guān)鍵點。C項，在理財產(chǎn)品銷售過程中，不得采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品。 　　37．BDE【解析】個人理財產(chǎn)品銷售管理的要求之一是：商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理會報告。 　　38．ABCDE【解析】理財產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類可分為：信用類，利率類，匯率類，股票類和商品類。每種類別對應(yīng)的風(fēng)險特點如下：①信用風(fēng)險，指借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性；②利率風(fēng)險，指市場利率波動所帶來的不確定性風(fēng)險；③匯率風(fēng)險，指因匯率波動所蒙受損失的可能性；④股票價格風(fēng)險，指資本市場變動和股票本身價格的波動所帶來的風(fēng)險；⑤商品價格風(fēng)險，指由市場或其他因素引起的商品價格波動的可能性。 　　39．ABDE【解析】C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)*及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。 　　40．ABCD【解析】銀行業(yè)務(wù)人員挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的，利用客戶名義為自己買賣證券，利用職務(wù)便利謀取個人利益的行為等都屬于違法行為。 11月22日北京地區(qū)銀行考試馬上就要開始了?！蟮臎_刺階段正是練習(xí)模考題的黃金時期。針對于此，網(wǎng)全力推出各科全真?？紱_刺題供大家練習(xí)。希望對大家知識的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去網(wǎng)在線題庫體驗一下哦！ 　　三、判斷題（（共15題，每小題1分，共20分）正確的選A，錯誤的選B；不選、錯選均不得分。） 　　1．在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動帶來的收益。（? ） 　　2．為避免客戶做出錯誤決定，金融理財師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險承受能力。（? ） 　　3．貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。（? ） 　　4．投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動帶來的風(fēng)險損失。（? ） 　　5．組合投資類理財產(chǎn)品突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的，可以進(jìn)行組合投資，甚至跨市場投資，也突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式，可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。（? ） 　　6．紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。（? ）。 　　7．在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，為客戶做————終決策。（? ） 　　8．稅收規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時難以區(qū)分，在某種程度上講稅收規(guī)劃的目的就是合理避稅。（? ） 　　9．期貨公司除經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。（? ） 　　10．每個保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。（? ） 　　11．境外個人可以隨意購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類金融產(chǎn)品。（? ） 　　12．商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（? ） 　　13．商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對理財資金進(jìn)行投資管理。（? ） 　　14．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄，除法律規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。（? ） 　　15．銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。（? ） 　　答案與解析 　　1．錯誤【解析】在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)；反之，在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)。 　　2．錯誤【解析】風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定。 　　3．正確【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。 　　4．正確【解析】因為股票沒有做空機(jī)制，為了實現(xiàn)套期保值，投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動帶來的風(fēng)險損失。 　　5．正確【解析】與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)兩大突破，一是突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進(jìn)行投資；二是突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財產(chǎn)品可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。 　　6．錯誤【解析】黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品；銀行紙黃金讓投資人免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為“黃金存折”。 　　7．錯誤【解析】在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，————終決策權(quán)在客戶。 　　8．錯誤【解析】合法性是稅收規(guī)劃————基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，從業(yè)人員在制訂稅收規(guī)劃時應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動機(jī)，從而降低稅收成本以達(dá)到總體效益的————大化，在合法性原則下這是完全合理的，也是客戶————本質(zhì)的目的。 　　9．正確【解析】《期貨交易管理條例》明確界定期貨公司是依照《公司法》和《期貨交易管理條例》規(guī)定設(shè)立的經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。期貨公司除經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可以申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。 　　10．正確【解析】保險兼業(yè)代理人，或稱保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，是指接受保險人的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，在保險人的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并收取保險代理手續(xù)費的機(jī)構(gòu)。每個保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。 　　11．錯誤【解析】境外個人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。境外個人購買B股，應(yīng)當(dāng)按照*有關(guān)規(guī)定辦理。 　　12．錯誤【解析】商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。 　　13．正確【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對理財資金進(jìn)行投資管理。 　　14．正確【解析】商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。 　　15．正確【解析】銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。商業(yè)銀行有義務(wù)對其所有客戶進(jìn)行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶。