一、單選題 　　1．下列哪項(xiàng)不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)？（? ） 　　A．*更替 　　B．財(cái)產(chǎn)征用 　　C．洗錢 　　D．行業(yè)政策的改變 　　答案：C 　　解析：略。 　　2．通過(guò)各種手段將違法所得合法化的行為屬于（? ）。 　　A．洗錢 　　B．恐怖威脅 　　C．業(yè)務(wù)外包 　　D．外部欺詐 　　答案：A 　　解析：洗錢是指通過(guò)各種手段將違法所得合法化的行為，例如毒品犯罪洗錢等。目前全球反恐的推進(jìn)，對(duì)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中設(shè)定相應(yīng)程序、政策以對(duì)付恐怖融資和洗錢行為提出了更高的要求。 　　3．外部的盜竊、搶劫、涉槍行為屬于（? ）。 　　A．內(nèi)部欺詐 　　B．外部欺詐 　　C．系統(tǒng)缺陷 　　D．人員因素 　　答案：B 　　解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或逃避法律。此類風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行損失*、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。 　　4．下列各項(xiàng)不是產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷表現(xiàn)的是（? ）。 　　A．提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善 　　B．提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全 　　C．提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善 　　D．提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費(fèi)者方面考慮不周到 　　答案：D 　　解析：產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在不完善、不健全等問(wèn)題。 　　5．電腦“千年蟲”屬于典型的（? ）風(fēng)險(xiǎn)。 　　A．不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序 　　B．人員因素 　　C．系統(tǒng)缺陷 　　D．外部事件 　　答案：C 　　解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技*或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險(xiǎn)是電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。 　　6．一級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)將發(fā)生的內(nèi)部原因包括（? ）。 　　A．信息科技系統(tǒng)、流程、人員 　　B．信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、人員 　　C．流程、人員、經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 　　D．信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境 　　答案：A 　　解析：一級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)原因分類有信息科技系統(tǒng)、流程、人員、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、環(huán)境、政治、監(jiān)管和破壞或事故等八類。其中，信息科技系統(tǒng)、流程、人員屬于導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生的內(nèi)部原因；經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、環(huán)境、政治、監(jiān)管和破壞或事故屬于導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生的外部原因。 　　7．商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境不包括（? ）。 　　A．公司治理 　　B．內(nèi)部控制 　　C．風(fēng)險(xiǎn)文化 　　D．外部控制體系 　　答案：D 　　解析：商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)文化等要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。 　　8．下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)？（? ） 　　A．地震致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀 　　B．某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷 　　C．某銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件 　　D．某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失 　　答案：B 　　解析：A項(xiàng)是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。 　　9．用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（? ）年的觀測(cè)，無(wú)論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。 　　A．2 　　B．4 　　C．5 　　D．7 　　答案：C 　　解析：用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少5年的觀測(cè)，無(wú)論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。銀行如果是初次使用高級(jí)計(jì)量法，使用3年的歷史數(shù)據(jù)也是可以的。 　　10．極端組織的行動(dòng)屬于（? ）。 　　A．政治風(fēng)險(xiǎn) 　　B．洗錢 　　C．外部欺詐 　　D．恐怖威脅 　　答案：A 　　解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括：①外部欺詐；②洗錢；③政治風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管規(guī)定；⑤業(yè)務(wù)外包；⑥自然災(zāi)害；⑦恐怖威脅。其中，政治風(fēng)險(xiǎn)是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工和*行為、公共利益集團(tuán)或極端分子活動(dòng)而引起的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)形式有：①本國(guó)*或者商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地*新的/新興的立法；②公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力/運(yùn)動(dòng)；③極端組織的行動(dòng)；④政變、*更替等。 2015年上半年銀行考試時(shí)間是5月30日、31日。針對(duì)接下來(lái)的學(xué)習(xí)，金考網(wǎng)推出全新的章節(jié)練習(xí)，歸納每一章的真題、思路清晰，讓您在做題中360度無(wú)死角鞏固每一章知識(shí)。 　　二、多選題 　　1．商業(yè)銀行選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)確保（? ）。 　　A．監(jiān)控工作能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì) 　　B．監(jiān)控工作能夠反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征 　　C．關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是開放的、動(dòng)態(tài)調(diào)整的 　　D．監(jiān)控指標(biāo)的變動(dòng)能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化 　　E．監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)來(lái)源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性 　　答案：A|B|C|D|E 　　解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循的原則包括：①整體性，監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警；②重要性，監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征；③敏感性，監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制；④可靠性，監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)來(lái)源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制；⑤有效性，監(jiān)控工作要根據(jù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動(dòng)態(tài)調(diào)整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效。 　　2．商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（? ）。 　　A．未能正確識(shí)別假鈔 　　B．臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙 　　C．無(wú)支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù) 　　D．未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù) 　　E．未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù) 　　答案：A|C|D|E 　　解析：B項(xiàng)是避免操作風(fēng)險(xiǎn)的正確做法。 　　3．下列哪些活動(dòng)是商業(yè)銀行員工知識(shí)/技能匱乏的表現(xiàn)，進(jìn)而有可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)？（? ） 　　A．核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享 　　B．工作中意識(shí)不到自己缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確的方式工作 　　C．對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo) 　　D．意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是礙于顏面或其它原因不向管理層提出或者不能聲明自己不勝任這一工作 　　E．意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷 　　答案：B|D|E 　　解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。其中，A項(xiàng)屬于核心員工流失的表現(xiàn)；C項(xiàng)是失職違規(guī)的表現(xiàn)。 　　4．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括（? ）。 　　A．風(fēng)險(xiǎn)狀況 　　B．損失程度 　　C．誘因及對(duì)策 　　D．關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 　　E．資金規(guī)模 　　答案：A|C|D 　　解析：操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因及對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平五個(gè)部分。 　　5．在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，（? ）是引起財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要原因。 　　A．會(huì)計(jì)制度不完善 　　B．管理流程不清晰 　　C．財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷 　　D．結(jié)算/支付系統(tǒng)延遲 　　E．系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性存在缺陷 　　答案：A|B|C 　　解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。其中，財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)賬務(wù)處理方面存在流程錯(cuò)誤，主要原因是財(cái)會(huì)制度不完善、管理流程不清晰、財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。D項(xiàng)屬于結(jié)算/支付錯(cuò)誤；E項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。 　　6．商業(yè)銀行員工在重要空白憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（? ）。 　　A．按規(guī)定進(jìn)行重要空白憑證賬實(shí)核對(duì) 　　B．印、押、證分管/分用 　　C．在空白有價(jià)單證、重要空白憑證預(yù)先加蓋印章 　　D．對(duì)作廢或停用的重要空白憑證不及時(shí)上繳、銷毀 　　E．領(lǐng)取的重要空白憑證不及時(shí)入賬 　　答案：C|D|E 　　解析：?jiǎn)T工在重要憑證和重要物品管理的操作易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的行為有：①憑證管理員領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬，對(duì)外開具虛假單據(jù)；②柜員代客戶簽發(fā)填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證；③不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜；④對(duì)作廢或停用的重要空白憑證不及時(shí)上繳、銷毀，或撤并網(wǎng)點(diǎn)時(shí)重要空白憑證未及時(shí)清理上繳，致使流失、被盜；⑤在空白有價(jià)單證、重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章；⑥印、押、證不分管、分用；⑦超越權(quán)限對(duì)外使用業(yè)務(wù)印章；⑧已停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷毀等。 　　7．在我國(guó)商業(yè)銀行中，導(dǎo)致違反用工法的原因主要包括（? ）。 　　A．勞資關(guān)系 　　B．經(jīng)濟(jì)波動(dòng) 　　C．安全因素 　　D．環(huán)境法規(guī) 　　E．性別歧視 　　答案：A|C|D|E 　　解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法、合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別/種族歧視事件導(dǎo)致的損失。B項(xiàng)屬于外部因素。 　　8．從（? ）幾個(gè)方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施。 　　A．柜臺(tái)業(yè)務(wù) 　　B．法人信貸業(yè)務(wù) 　　C．個(gè)人信貸業(yè)務(wù) 　　D．資金交易業(yè)務(wù) 　　E．代理業(yè)務(wù) 　　答案：A|B|C|D|E 　　解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個(gè)業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理*，都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營(yíng)方式，可以從最普遍的柜臺(tái)業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個(gè)方面來(lái)分析操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施。 　　9．商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法恰當(dāng)?shù)挠校? ）。 　　A．銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸*分離 　　B．建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金掛鉤 　　C．強(qiáng)化個(gè)貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)貸責(zé)任追究制度 　　D．重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用和自然人保證貸款 　　E．成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一審查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和管理 　　答案：A|C|D|E 　　解析：B項(xiàng)應(yīng)為在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。 　　10．自我評(píng)估法是從哪兩個(gè)角度來(lái)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的重要程度？（? ） 　　A．影響程度 　　B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 　　C．發(fā)生概率 　　D．補(bǔ)救措施 　　E．確定模型 　　答案：A|C 　　解析：自我評(píng)估法是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，通過(guò)開展全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，識(shí)別出全行經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并從影響程度和發(fā)生概率兩個(gè)角度來(lái)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的重要程度。 2015年上半年銀行考試時(shí)間是5月30日、31日。針對(duì)接下來(lái)的學(xué)習(xí)，金考網(wǎng)推出全新的章節(jié)練習(xí)，歸納每一章的真題、思路清晰，讓您在做題中360度無(wú)死角鞏固每一章知識(shí)。 　　三、判斷題 　　1．關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法可用以評(píng)估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險(xiǎn)水平。（? ） 　　答案：正確 　　解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法可選擇已經(jīng)識(shí)別出來(lái)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)因素，并結(jié)合商業(yè)銀行的內(nèi)、外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)形成統(tǒng)計(jì)分析指標(biāo)，用以評(píng)估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險(xiǎn)水平。 　　2．保單只能在一定程度上降低操作風(fēng)險(xiǎn)的損失，要想真正降低操作風(fēng)險(xiǎn)需要建立一套完善的能對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋的制度。（? ） 　　答案：正確 　　解析：購(gòu)買保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施。預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，根本上是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 　　3．商業(yè)銀行應(yīng)制定合理的跨業(yè)務(wù)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于已反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算*監(jiān)管資本時(shí)將其視為信用風(fēng)險(xiǎn)損失，不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。（? ） 　　答案：正確 　　解析：商業(yè)銀行對(duì)由一個(gè)中心控制*或由跨業(yè)務(wù)條線、跨期事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，應(yīng)制定合理具體的損失分配標(biāo)準(zhǔn)。例如，商業(yè)銀行對(duì)因抵押品管理缺陷引起的信用風(fēng)險(xiǎn)損失，如已將其反映在信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中，應(yīng)視其為信用風(fēng)險(xiǎn)損失，不再納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量，但應(yīng)將此類事件在操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)庫(kù)中單獨(dú)作出標(biāo)記說(shuō)明。 　　4．操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原理是按照“固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”的方法，對(duì)業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施進(jìn)行系統(tǒng)識(shí)別、量化評(píng)級(jí)和記錄報(bào)告，評(píng)估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險(xiǎn)、剩余風(fēng)險(xiǎn)，量化分析風(fēng)險(xiǎn)程度，并針對(duì)不可接受的風(fēng)險(xiǎn)敞口采取改進(jìn)措施。（? ） 　　答案：正確 　　解析：略。 　　5．產(chǎn)品成本的競(jìng)爭(zhēng)是各商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要體現(xiàn)。（? ） 　　答案：錯(cuò)誤 　　解析：產(chǎn)品創(chuàng)新是各商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要手段。 　　6．作為關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，文件/合同歷來(lái)是各商業(yè)銀行加強(qiáng)關(guān)鍵流程控制的重點(diǎn)。（? ） 　　答案：正確 　　解析：略。 　　7．公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力/運(yùn)動(dòng)，屬于政治風(fēng)險(xiǎn)。（? ） 　　答案：正確 　　解析：政治風(fēng)險(xiǎn)是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工和*行為、公共利益集團(tuán)或極端分子活動(dòng)而引起的風(fēng)險(xiǎn)。例如，本國(guó)*或者商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)所在地*誕生新的立法、公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力/運(yùn)動(dòng)、極端組織的行動(dòng)/蓄意破壞和政變/*更替等。 　　8．商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注不同時(shí)期自身關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化，同時(shí)將自身關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化與同類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行橫向比較。（? ） 　　答案：正確 　　解析：商業(yè)銀行通過(guò)監(jiān)測(cè)和分析不同時(shí)期自身關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化，并與同類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行橫向比較，有助于深入理解操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化趨勢(shì)，為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。 　　9．實(shí)證研究表明，人員因素是操作風(fēng)險(xiǎn)的最主要因素。（? ） 　　答案：正確 　　解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行員工違規(guī)行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于內(nèi)部人作案和內(nèi)外勾結(jié)作案兩種，屬于最常見的操作風(fēng)險(xiǎn)類型。 　　10．在違反用工法造成損失的原因分析中，勞方索償屬于勞資關(guān)系的原因類別。（? ） 　　答案：錯(cuò)誤 　　解析：工人的勞方索償屬于環(huán)境安全性的原因類別。 ?