一、單選題（（共90題，每小題0.5分，共45分）下列選項中只有一項*題目要求，不選、錯選均不得分。） 　　1．按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在（? ）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。 　　A．業(yè)務(wù)咨詢 　　B．受托管理 　　C．顧問服務(wù) 　　D．委托代理 　　2．個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（? ）提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。 　　A．存款客戶 　　B．個人客戶 　　C．公司客戶 　　D．所有客戶 　　3．影響個人理財?shù)纳鐣Ｕ现贫炔话ǎ? ）。 　　A．失業(yè)保險制度 　　B．經(jīng)濟體制 　　C．養(yǎng)老保險制度 　　D．醫(yī)療保險制度 　　4．在現(xiàn)實中，由于物價水平處于變動狀態(tài)，（? ）應(yīng)減去通貨膨脹率，才能反映投資的真實收益水平。 　　A．法定收益率 　　B．名義收益率 　　C．必要收益率 　　D．實際收益率 　　5．若預(yù)期市場利率下降，理性投資者一般采取的措施為（? ）。 　　A．增持固定收益證券 　　B．賣出手中外匯 　　C．出售手中股票 　　D．增加銀行存款 　　6．金融市場上的一系列價格指標對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，其中（? ）對于個人理財策略來說是最基礎(chǔ)，最核心的影響因素之一。 　　A．匯率 　　B．PPI 　　C．利率 　　D．CPI 　　7．關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，下列說法錯誤的是（? ）。 　　A．固定收益的理財產(chǎn)品會貶值 　　B．持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段 　　C．儲蓄投資的實際利率可能是負值 　　D．股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響 　　8．投資者的必要收益率，是進行一項投資可接受的*收益率，它不包括（? ）。 　　A．風(fēng)險補償 　　B．真實收益率 　　C．存款利率 　　D．通貨膨脹率 　　9．下列關(guān)于非系統(tǒng)性風(fēng)險的表述，錯誤的是（? ）。 　　A．是一種可分散風(fēng)險 　　B．包括企業(yè)財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險等 　　C．是一種市場風(fēng)險 　　D．是一種微觀風(fēng)險 　　10．阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（? ）。 　　A．形成期 　　B．衰老期 　　C．成熟期 　　D．成長期 　　11．下列各種投資組合中，一般最適合即將退休的投資人的是（? ）。 　　A．績優(yōu)股 指數(shù)型股票型基金 期貨 　　B．投機股 房產(chǎn)信托基金 黃金 　　C．定存 國債 保本投資型產(chǎn)品 　　D．認股權(quán)證 小型股票基金 期貨 　　12．顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%，單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（? ）元。 　　A．19801 　　B．18004 　　C．18182 　　D．18114 　　13．假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（? ）。 　　A．11.15% 　　B．10.25% 　　C．10.36% 　　D．5.00% 　　14．某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（? ）。 　　A．30.2% 　　B．10.1% 　　C．40.5% 　　D．20.1% 　　15．陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（? ）元。 　　A．13310 　　B．13000 　　C．13210 　　D．13500 　　16．某校準備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（? ）元本金。 　　A．450000 　　B．300000 　　C．350000 　　D．360000 　　17．下列選項中屬于金融市場客體的是（? ）。 　　A．金融機構(gòu) 　　B．會計師事務(wù)所 　　C．同業(yè)拆借 　　D．居民個人 　　18．以下關(guān)于金融市場特點表述錯誤的是（? ）。 　　A．市場交易價格的一致性 　　B．交易主體角色的可變性 　　C．市場交易活動的分散性 　　D．市場商品的特殊性 　　19．貨幣市場是融通____的場所，而資本市場是籌集____的場所。（? ） 　　A．長期資金；長期資金 　　B．短期資金；短期資金 　　C．短期資金；長期資金 　　D．長期資金；短期資金 　　20．小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在____進行交易，這筆交易是在____之間進行的。（? ） 　　A．一級市場；小王和其他投資人 　　B．二級市場；小王和其他投資人 　　C．一級市場；小王和該公司 　　D．二級市場；小王和該公司 　　21．下列關(guān)于貨幣市場的特征的表述，正確的是（? ）。 　　A．低風(fēng)險、流動性高 　　B．違約風(fēng)險高 　　C．期限長、流動性弱 　　D．高風(fēng)險、高收益 　　22．下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（? ）。 　　A．銀行承兌匯票 　　B．3年期國債 　　C．回購協(xié)議 　　D．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 　　23．一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（? ）。 　　A．國債，企業(yè)債券，股票 　　B．企業(yè)債券，股票，國債 　　C．股票，企業(yè)債券，國債 　　D．股票，國債，企業(yè)債券 　　24．一般來說，下列關(guān)于債券價格與到期收益表述正確的是（? ）。 　　A．債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低 　　B．債券價格與到期收益率同向變動 　　C．債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高 　　D．債券價格與市場利率反向變動 　　25．A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（? ）。 　　A．兩種債券都會貶值，A債券貶得較多 　　B．兩種債券都會升值，B債券升得較多 　　C．兩種債券都會貶值，B債券貶得較多 　　D．兩種債券都會升值，A債券升得較多 　　26．我國短期*債券一般采?。? ）發(fā)行。 　　A．溢價方式 　　B．貼現(xiàn)方式 　　C．按面值 　　D．平價方式 　　27．期貨合約的特點包括（? ）。（1）標準化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價格有*變動單位和浮動限額 　　A．（1）（3）（4） 　　B．（1）（2）（4） 　　C．（2）（2）（4） 　　D．（1）（2）（3） 　　28．下列關(guān)于金融遠期合約的表述，錯誤的是（? ）。 　　A．合約一般為非標準化合約 　　B．每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧 　　C．沒有履約保證 　　D．主要在柜臺交易 　　29．以下關(guān)于外匯市場交易機制的表述，錯誤的是（? ）。 　　A．商業(yè)銀行在外匯的最終供給者和最終使用者之間起著中間作用，賺取外匯的買賣差價 　　B．外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，決定著外匯匯率的高低 　　C．商業(yè)銀行同業(yè)間的交易可以軋平外匯頭寸，從而規(guī)避外匯風(fēng)險 　　D．中央銀行可以通過向商業(yè)銀行購買外匯，從而促使外幣貶值 　　30．一般來說，一支股票上漲的同時另一支股票下跌，說明這兩支股票具有（? ）。 　　A．負相關(guān)性 　　B．正相關(guān)性 　　C．零相關(guān)性 　　D．不相關(guān)性 網(wǎng)全力推出各科全真?？紱_刺題供大家練習(xí)。希望對大家知識的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去網(wǎng)在線題庫體驗一下哦！ 　　31．假設(shè)某客戶投資于一款LIBOR利率區(qū)間掛鉤型個人結(jié)構(gòu)性存款，存款本金50000美元期限一年（按360天計算），LIBOR利率觀察區(qū)間為2.25～3.50，如果存款內(nèi)LIBOR利率位于2.25～3.50之間，則執(zhí)行5%的高收益率；如果存期內(nèi)的LIBOR利率超出2.25～3.50之間，則執(zhí)行1%的低收益率，到期時LIBOR利率位于2.25～3.50之間的天數(shù)為270天，那么該客戶的總收益為（? ）美元。 　　A．500 　　B．2000 　　C．1500 　　D．2500 　　32．下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（? ）。 　　A．投資期短，資金贖回靈活 　　B．主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品 　　C．保障本金 　　D．收益安全性高 　　33．以下理財產(chǎn)品中存在較大匯率風(fēng)險的是（? ）。 　　A．債券掛鉤類理財產(chǎn)品 　　B．QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品 　　C．新股申購類理財產(chǎn)品 　　D．信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品 　　34．多元化投資的主要目的是（? ）。 　　A．擁有種類資產(chǎn) 　　B．消除投資風(fēng)險 　　C．充分分散風(fēng)險 　　D．獲得更高收益 　　35．以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（? ）。 　　A．代理國債業(yè)務(wù) 　　B．代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù) 　　C．代理股票買賣業(yè)務(wù) 　　D．代理銷售基金業(yè)務(wù) 　　36．投資者在開放式基金募集期間購買基金、在開放式基金存續(xù)期間購買基金和在開放式基金存續(xù)期間將基金份額賣回給基金本身的行為分別叫（? ）。 　　A．認購、贖回和申購 　　B．申購、認購和贖回 　　C．認購、申購和贖回 　　D．贖回、申購和認購 　　37．下列關(guān)于開放式基金的表述，錯誤的是（? ）。 　　A．所募集到的資金可以全部用于長期投資 　　B．在我國，開放式基金通常是采用網(wǎng)下發(fā)行方式 　　C．基金的資產(chǎn)總額不斷變化 　　D．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位 　　38．按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（? ）。 　　A．開放式基金和封閉式基金 　　B．成長型基金、收入型基金和平衡型基金 　　C．主動型基金和被動型基金 　　D．公司型基金和契約型基金 　　39．開放式基金申購采取____原則，投資者申購以____的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。（? ） 　　A．已知價；申購日（T日） 　　B．已知價；申購前一日（T-1日） 　　C．未知價；申購日（T日） 　　D．未知價；申購前一日（T-1日） 　　40．根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（? ）萬元。 　　A．200 　　B．150 　　C．100 　　D．50 　　41．保險公司和銀行合作是為了利用銀行的（? ）。 　　A．豐富的人才資源 　　B．發(fā)達的銷售渠道 　　C．高效的管理模式 　　D．產(chǎn)品創(chuàng)新能力 　　42．下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是（? ）。 　　A．銷售信貸產(chǎn)品 　　B．銷售儲蓄存款產(chǎn)品 　　C．提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù) 　　D．對外營銷宣傳活動 　　43．以下關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述錯誤的是（? ）。 　　A．在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況 　　B．理財顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財務(wù)資源的具體操作 　　C．理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議 　　D．動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵 　　44．銀行工作人員進行理財顧問服務(wù)中要收集初級信息和次級信息，下列屬于次級信息的收集方法有（? ）。 　　A．客戶面談 　　B．建立專門="http://www.jiaoyubao.cn/list/shujuku/" target="_blank">數(shù)據(jù)庫 　　C．電話溝通 　　D．?dāng)?shù)據(jù)調(diào)查表 　　45．在某客戶提供的個人資產(chǎn)負債表中，現(xiàn)金為5萬元，活期存款為20萬元，流動資產(chǎn)為90萬元，股票為180萬元，基金為50萬元，主要住房為280萬元，汽車為20萬元，租金支出為8萬元，稅務(wù)支出為3萬元，保險費為20萬元，主要住房貸款為120萬元，則該客戶的凈資產(chǎn)為（? ）萬元。 　　A．645 　　B．525 　　C．404 　　D．494 　　46．（? ）是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。 　　A．財務(wù)信息 　　B．個人儲蓄 　　C．理財目標 　　D．股票投資 　　47．下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述，錯誤的是（? ）。 　　A．資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險 　　B．投資經(jīng)驗越豐富，風(fēng)險承受能力越高 　　C．家庭負擔(dān)越重，所能承受的風(fēng)險越大 　　D．已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 　　48．以下人群中，風(fēng)險承受能力相對較高的是（? ）。 　　A．上有高堂，下有子女要扶養(yǎng)的45歲自營事業(yè)者 　　B．財經(jīng)專業(yè)尚未就業(yè)的*畢業(yè)生 　　C．60歲即將退休，但投資經(jīng)驗達20年的公務(wù)員 　　D．30歲上班族，有5年投資經(jīng)驗，未婚、有自住住宅 　　49．同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（? ）。 　　A．風(fēng)險分散 　　B．風(fēng)險偏好 　　C．風(fēng)險認知 　　D．實際風(fēng)險承受能力 　　50．下列不屬于企業(yè)資產(chǎn)負債表中所有者權(quán)益的是（? ）。 　　A．資本公積 　　B．盈余公積 　　C．實收資本 　　D．長期應(yīng)付款 　　51．下列不屬于制定保險規(guī)劃原則的是（? ）。 　　A．分析客戶保險需要 　　B．注重收益 　　C．量力而行 　　D．轉(zhuǎn)移風(fēng)險 　　52．以下關(guān)于稅收規(guī)劃原則的表述，錯誤的是（? ）。 　　A．目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則，是由稅法基本原則中的稅收公平原則所決定的 　　B．規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的 　　C．合法性是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在 　　D．綜合性原則是指進行稅收規(guī)劃時，必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶各項收入的稅負水平都下降。 　　53．在理財規(guī)劃實施過程中，若客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流不足，采取下列（? ）理財措施最合適。 　　A．申購?fù)顿Y基金 　　B．退出人壽保險合同 　　C．以信用卡預(yù)支現(xiàn)金 　　D．向銀行申請長期貸款 　　54．（? ）是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 　　A．保險監(jiān)管人 　　B．保險代理人 　　C．保險經(jīng)紀人 　　D．保險公司 　　55．民事活動中最核心、最基本的原則是（? ）的原則。 　　A．自愿 　　B．等價有償 　　C．誠實信用 　　D．公平 　　56．商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責(zé)任（? ）。 　　A．完全由商業(yè)銀行承擔(dān) 　　B．由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任 　　C．由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任 　　D．完全由客戶承擔(dān) 　　57．根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列關(guān)于規(guī)定交易結(jié)算賬戶管理的表述，錯誤的是（? ）。 　　A．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券 　　B．證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn) 　　C．證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn) 　　D．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理 　　58．基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準文件之日起（? ）內(nèi)進行基金募集。 　　A．3個月 　　B．6個月 　　C．4個月 　　D．5個月 　　59．根據(jù)《*人民共和國證券法》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（? ）。 　　A．證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 　　B．證券公司不得從事保險業(yè)務(wù) 　　C．證券公司不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù) 　　D．證券公司不得從事信托業(yè)務(wù) 　　60．商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的（? ）。 　　A．存款業(yè)務(wù) 　　B．中間業(yè)務(wù) 　　C．負債業(yè)務(wù) 　　D．資產(chǎn)業(yè)務(wù) 網(wǎng)全力推出各科全真?？紱_刺題供大家練習(xí)。希望對大家知識的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去網(wǎng)在線題庫體驗一下哦！ 　　61．人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起____年，其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起____年。（? ） 　　A．3；5 　　B．2；5 　　C．2；3 　　D．5；2 　　62．以下關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的表述，錯誤的是（? ）。 　　A．保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人 　　B．保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位 　　C．保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任 　　D．因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔(dān)賠償責(zé)任 　　63．退休職工李某本月取得的下列收入中，需繳納個人所得稅的是（? ）。 　　A．保險理賠款800元 　　B．國債資產(chǎn)產(chǎn)生利息200元 　　C．股票紅利960元 　　D．退休工資1200元 　　64．按照我國《信托法》的有關(guān)規(guī)定，以下關(guān)于受益人權(quán)利和義務(wù)表述錯誤的是（? ）。 　　A．委托人可以是惟一受益人 　　B．受托人可以是惟一受益人 　　C．受益人可以放棄受益權(quán) 　　D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承 　　65．根據(jù)《*人民共和國證券法》，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（? ）。 　　A．公司債務(wù)擔(dān)保重大變更 　　B．公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的報廢價值達到該資產(chǎn)的10% 　　C．公司增資計劃 　　D．公司的收購計劃 　　66．投保人最基本的義務(wù)是（? ）。 　　A．交付保費 　　B．索賠舉證 　　C．預(yù)防危險 　　D．出險通知 　　67．根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的是（? ）。 　　A．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金 　　B．在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn) 　　C．證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于十年 　　D．客戶交易結(jié)算資金管理賬戶記載客戶交易結(jié)算資金的變動明細，并與客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶的證券資金賬戶之間建立對應(yīng)關(guān)系 　　68．公開披露的基金信息不包括（? ）。 　　A．基金募集情況 　　B．基金投資策略 　　C．基金份額申購、贖回價格 　　D．基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值 　　69．商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)*銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)（? ）作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。 　　A．基金公司 　　B．證券公司 　　C．保險公司 　　D．商業(yè)銀行 　　70．下列行為中，符合理財產(chǎn)品（計劃）政策監(jiān)管要求的是（? ）。 　　A．銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額 　　B．小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品（計劃） 　　C．小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品潛在的風(fēng)險進行了弱化 　　D．銀行將一般儲蓄存款單獨當(dāng)作理財產(chǎn)品（計劃）銷售 　　71．按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（? ）。 　　A．從業(yè)經(jīng)驗 　　B．職業(yè)操守 　　C．行業(yè)資格 　　D．年齡 　　72．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（計劃）監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（? ）。 　　A．商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益 　　B．商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān) 　　C．商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售 　　D．商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售 　　73．商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)時，不必將下列材料及時報*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是（? ）。 　　A．理財計劃擬銷售的規(guī)模、資本成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明 　　B．商業(yè)銀行的理財師情況介紹 　　C．理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明 　　D．?dāng)M銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料 　　74．《*銀監(jiān)會辦公廳進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃）前（? ）日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將材料按照有關(guān)規(guī)定向負責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管*或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。 　　A．5 　　B．10 　　C．7 　　D．20 　　75．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（? ）。 　　A．高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件 　　B．不得對客戶提出任何附加條件 　　C．不得高于同業(yè)拆借利率 　　D．不得低于同期儲蓄存款利率 　　76．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（計劃）的表述中，正確的是（? ）。 　　A．商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財產(chǎn)品（計劃）期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，但不能是對最終支付貨幣的工具的選擇權(quán)利 　　B．商業(yè)銀行使用保證收益理財產(chǎn)品（計劃）附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān) 　　C．保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益 　　D．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品（計劃）的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點金額，無需設(shè)置期限 　　77．理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由（? ）核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。 　　A．產(chǎn)品開發(fā)機構(gòu) 　　B．高級管理層 　　C．法律合規(guī)* 　　D．風(fēng)險管理* 　　78．商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（? ）原則，建立客戶資料檔案。 　　A．了解產(chǎn)品投資 　　B．了解產(chǎn)品風(fēng)險 　　C．了解理財產(chǎn)品 　　D．了解你的客戶 　　79．根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于（? ）萬元人民幣或等值外幣。 　　A．50 　　B．20 　　C．10 　　D．5 　　80．客戶評估報告的審核人員應(yīng)著重審查（? ）的情況。 　　A．客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 　　B．理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶 　　C．客戶的風(fēng)險偏好 　　D．客戶的收入水平 　　81．商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（? ）。 　　A．本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資 　　B．本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資 　　C．本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險 　　D．本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險 　　82．商業(yè)銀行為客戶進行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)（? ）。 　　A．制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿和其購買方簽字認可 　　B．向客戶說明風(fēng)險評價的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿 　　C．同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理 　　D．客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買 　　83．個人理財業(yè)務(wù)管理*的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（? ）的情況。 　　A．是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售 　　B．業(yè)務(wù)記錄是否齊全 　　C．理財產(chǎn)品銷售人員的資格 　　D．銷售業(yè)績是否達標 　　84．在個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理中，（? ）提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。 　　A．外部審計* 　　B．業(yè)務(wù)* 　　C．內(nèi)部審計* 　　D．會計* 　　85．商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但所采用的風(fēng)險限額指標中，至少應(yīng)包括（? ）。 　　A．錯配限額 　　B．交易限額 　　C．止損限額 　　D．風(fēng)險價值限額 　　86．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中錯誤的是（? ）。 　　A．商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次 　　B．除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄 　　C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施 　　D．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況 　　87．下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額設(shè)置，說法正確的是（? ）。 　　A．人民幣10萬元以上，外幣5千美元（或等值外幣）以上 　　B．人民幣10萬元以上，外幣1萬美元（或等值外幣）以上 　　C．人民幣5萬元以上，外幣5千美元（或等值外幣）以上 　　D．人民幣5萬元以上，外幣1萬美元（或等值外幣）以上 　　88．實施*銀行從業(yè)人員資格認證制度的日常工作機構(gòu)是（? ）。 　　A．*銀行從業(yè)人員資格認證辦公室 　　B．*銀監(jiān)會 　　C．*保監(jiān)會 　　D．*證監(jiān)會 　　89．銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（? ）。 　　A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 　　B．任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 　　C．與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?#13; 　　D．將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu) 　　90．下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準則的是（? ）。 　　A．平等自愿 　　B．誠實信用 　　C．守法合規(guī) 　　D．專業(yè)勝任 網(wǎng)全力推出各科全真?？紱_刺題供大家練習(xí)。希望對大家知識的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去網(wǎng)在線題庫體驗一下哦！ 　　答案與解析 　　1．D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。這些專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)?？梢?，個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。 　　2．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。 　　3．B【解析】各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠的影響，社會保障制度中的養(yǎng)老保險制度、醫(yī)療保險制度、其他社會保障制度（失業(yè)保險制度和*生活保障制度）對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了較大的影響。B項不屬于社會保障制度。 　　4．B【解析】在物價水平不變的前提下，名義利率能夠真實反映投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實際收益率水平的差異。如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，那么名義利率就不能夠真實地反映投資收益率，應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。 　　5．A【解析】預(yù)期市場利率下降，外匯利率可能高，基金、股票和債券面臨上漲機會，儲蓄收益將減少。 　　6．C【解析】利率對于個人理財策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，幾乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。 　　7．D【解析】為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險，個人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。 　　8．C【解析】必要收益率是指投資某投資對象所要求的*的回報率，也稱必要回報率。真實收益率（貨幣的純時間價值）、通貨膨脹率和風(fēng)險補償三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。 　　9．C【解析】非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是因個別特殊情況造成的風(fēng)險，它與整個市場沒有關(guān)聯(lián)。 　　10．D【解析】家庭成長期的特征是，夫妻年齡一般是30～55歲；從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，家庭成員數(shù)固定；收入以薪酬為主，支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定，子女上學(xué)負擔(dān)加重；和父母同住或自行購房等。 　　11．C【解析】退休期主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少。退休期投資人的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資、保住財產(chǎn)、合理消費，以保障退休期間的正常支出，這一時期的投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。 　　12．C【解析】單利計息的方式下，顧先生應(yīng)存入銀行的現(xiàn)金為：20000/（1 2%×5）=18182（元）。 　　13．B【解析】根據(jù)公式，可得，有效年利率EAR=（1＋r÷m）m－1=（1＋10%÷2）2－1=10.25%。 　　14．B【解析】持有期收益率（HPY），是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為（11-10）×1000=1000（元）；現(xiàn)金紅利收益為（1000÷10）×0.1=10（元）；當(dāng)期總收益=1000 10=1010（元）；則持有期收益率=1010÷（10×1000）×*=10.1%。 　　15．A【解析】*年的利息收益=10000×10%=1000（元）；第二年的利息收益=（10000＋1000）×10%=1100（元）；第三年的利息收益=（10000 1000 1100）×10%=1210（元）。三年本利和=10000 1000 1100 1210=13310（元）。 　　16．B【解析】根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值的計算公式，可得：V=A/i=36000/12%=300000（元）。 　　17．C【解析】金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。 　　18．C【解析】金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。 　　19．C【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場；資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。 　　20．B【解析】一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者進行股票交易在二級市場進行，交易對手方為其他投資者。 　　21．A【解析】貨幣市場的特征：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大。 　　22．B【解析】貨幣市場工具是指期限不超過一年的金融工具，具體包括*發(fā)行的短期*債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。B項3年期國債到期期限超過一年，屬于資本市場工具的范疇。 　　23．A【解析】國債具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，被稱為“金邊債券”，但是與債券和股票相比，收益率較低；由企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，因其風(fēng)險水平比國債高，預(yù)期收益率又比國債高一些；股票具有高風(fēng)險和高收益特征，一般情況下，股票的收益率高于同期的債券。 　　24．D【解析】對于貼現(xiàn)債券，到期期限越長，價格越低。面值越大，價格越高。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則上升。 　　25．B【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知，當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時，兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。 　　26．B【解析】貼現(xiàn)發(fā)行是指低于面值的價格發(fā)行，到期按面值償還。面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。這是國庫券即短期*債券的發(fā)行和定價方式。 　　27．D【解析】期貨合約的特征包括：①標準化合約，期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款；②履約大部分通過對沖方式，期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。 　　28．B【解析】金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險。金融遠期合約的缺點表現(xiàn)在：①非標準化合約，給遠期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格；③沒有履約保證，當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約。B項體現(xiàn)的是期貨交易的逐日盯市制度。 　　29．D【解析】外匯市場的交易可以分為三個層次，即商業(yè)銀行與客戶之間，商業(yè)銀行同業(yè)之間以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的交易。中央銀行通過向商業(yè)銀行購買外匯，增加市場對該種外幣的需求量，促使外幣升值而不是貶值。 　　30．A【解析】負相關(guān)性指的是一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）。 　　31．B【解析】根據(jù)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的概念可知，客戶的總收益=50000×（0.05×270/360 0.01×90/360）=2000（美元）。 　　32．C【解析】貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具。貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。 　　33．B【解析】QDII即合資格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)*有關(guān)*批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過**認可的機構(gòu)來實施。 　　34．C【解析】多元化投資可降低產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險，多數(shù)另類投資與傳統(tǒng)投資領(lǐng)域的相關(guān)性較弱，甚至呈現(xiàn)負相關(guān)關(guān)系，優(yōu)化了資產(chǎn)組合。 　　35．B【解析】銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，主要類別有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。 　　36．C【解析】基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為；基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為；基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。 　　37．A【解析】開放式基金隨時面臨贖回壓力，因此更注重流動性等風(fēng)險管理，進行長期投資會受到一定限制。 　　38．B【解析】A項，基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金；C項，依據(jù)投資理念不同，可以分為主動型基金和被動型基金；D項，根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。 　　39．C【解析】基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T 1日公告。 　　40．C【解析】根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。 　　41．B【解析】銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務(wù)。 　　42．C【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。 　　43．B【解析】理財顧問服務(wù)具有顧問性的特點，即商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。 　　44．B【解析】宏觀經(jīng)濟信息可以由**或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以被稱為次級信息。次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時調(diào)用。 　　45．D【解析】凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債=（5 20 90 180 50 280 20）-（8 3 20 120）=494（萬元）。 網(wǎng)全力推出各科全真模考沖刺題供大家練習(xí)。希望對大家知識的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去網(wǎng)在線題庫體驗一下哦！ 　　46．A【解析】財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。 　　47．C【解析】實際風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。家庭負擔(dān)越重，所能承受的風(fēng)險越小。 　　48．D【解析】A項的家庭負擔(dān)太重；B項雖最年輕但尚無收入及投資經(jīng)驗；C項的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險；D項則兼具年輕、專業(yè)、家庭負擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險承受能力*。 　　49．D【解析】題中，退休人員和富翁的投資規(guī)模是一樣的，但是財富規(guī)模不同，而財富規(guī)模影響著一個人的風(fēng)險承受能力。題中涉及到的實際上是相對風(fēng)險承受能力，是由一個人投入到風(fēng)險資產(chǎn)的財富比例來衡量的。 　　50．D【解析】D項長期應(yīng)付款屬于負債。 　　51．B【解析】客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則；②量力而行的原則；③分析客戶保險需要。 　　52．D【解析】綜合性原則是指進行稅收規(guī)劃時，必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低。為客戶進行稅收規(guī)劃不能只以稅負輕重作為選擇納稅的惟一標準，應(yīng)該著眼于實現(xiàn)客戶的綜合利益目標。 　　53．C【解析】為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開立信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。A項會導(dǎo)致現(xiàn)金流更少；B項屬于長期投資計劃，不能因為一時的現(xiàn)金流不足而終止；D項，當(dāng)期現(xiàn)金流不足屬于臨時性資金不足，長期貸款用于長期的理財計劃。 　　54．C【解析】保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。保險經(jīng)紀人因過錯給投保人、被保險人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 　　55．C【解析】誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)，誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。 　　56．A【解析】沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任，未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。 　　57．D【解析】根據(jù)《證券法》*百三十九條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。 　　58．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第四十三條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準文件之日起六個月內(nèi)進行基金募集。 　　59．C【解析】根據(jù)《*人民共和國證券法》*百二十五條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準，證券公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①證券經(jīng)紀；②證券投資咨詢；③與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問；④證券承銷與保薦；⑤證券自營；⑥證券資產(chǎn)管理；⑦其他證券業(yè)務(wù)。 　　60．B【解析】中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，主要包括辦理國內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷*債券、代理買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)等。 　　61．D【解析】人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算；人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年。 　　62．B【解析】保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。 　　63．C【解析】按照《個人所得稅法》的規(guī)定，退休工資、保險賠款、國債和*發(fā)行的金融債券利息等免納個人所得稅。利息、股息、紅利所得應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳納個人所得稅。 　　64．B【解析】根據(jù)我國《信托法》第四十四條規(guī)定，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的惟一受益人。 　　65．B【解析】內(nèi)幕信息是指在證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。B項公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十屬于內(nèi)幕信息。 　　66．A【解析】投保人、被保險人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險費，這是投保人最基本的義務(wù)；②投保人、被保險人應(yīng)履行出險通知、預(yù)防危險、索賠舉證的義務(wù)；③被保險人應(yīng)履行危險增加通知、施救的義務(wù)。 　　67．C【解析】C項，證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，上述資料的保存期限不得少于二十年。 　　68．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第六十二條的規(guī)定，公開披露的基金信息包括：①基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議；②基金募集情況；③基金份額上市交易公告書；④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值；⑤基金份額申購、贖回價格；⑥基金財產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報告、財務(wù)會計報告及中期和年度基金報告；⑦臨時報告；⑧基金份額持有人大會決議；⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管*的重大人事變動：⑩涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟；及依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。 　　69．D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)*銀監(jiān)會批準具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。 　　70．A【解析】B項，不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率；B項，小王向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示；D項，商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。 　　71．D【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管*和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管*要求的行業(yè)資格；⑥具備*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。 　　72．B【解析】商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。 　　73．B【解析】商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)將以下資料按照相關(guān)規(guī)定及時向*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報送：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明；②理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明；③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；④*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。 　　74．B【解析】2009年4月18日，在《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)員報告管理有關(guān)問題的通知》中，確定了發(fā)售理財計劃的報告制度，并規(guī)定在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃）日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將材料按照有關(guān)規(guī)定向負責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管*或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。 　　75．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條的規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。 　　76．C【解析】A項商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等；B項商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)；D項商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額。 　　77．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條的規(guī)定，理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由高級管理層核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。 　　78．D【解析】《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》指出，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。 　　79．C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。 　　80．B【解析】個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)*負責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行錯誤銷售和不當(dāng)銷售。 　　81．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十一條的規(guī)定，對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！?#13; 　　82．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。 　　83．A【解析】個人理財業(yè)務(wù)管理*的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。 　　84．C【解析】商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等的重要性，應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理*內(nèi)部調(diào)查和審計*獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，并要求內(nèi)部審計*提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。 　　85．D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等，但在所采用的風(fēng)險限額指標中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。 　　86．A【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。 　　87．C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。 　　88．A【解析】CCBP（*銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證）由*銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會領(lǐng)導(dǎo)實施，下設(shè)*銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會和*銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室。 　　89．A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。 　　90．A【解析】銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭、職業(yè)形象。